随着人工智能（AI）技术的不断突破与应用深化，银行业正迎来一场前所未有的数字化变革。2025年，基于大模型、机器学习和深度学习的创新工具正在重塑银行的服务范式，从被动接口向主动协同、场景智能化迈进。本文以平安银行的数字化转型实践为例，深入探讨AI智能体（AIAgent）在银行业务中的核心作用，以及未来银行服务的演变趋势。
在传统的开放银行模式中，银行通过标准化API接口，将账户管理、支付结算等基础金融服务模块化开放给企业和第三方合作伙伴。这种“接口工厂”式的服务方式虽然极大提升了金融服务的便利性，但也暴露出场景适配性不足、跨系统协同效率低下等问题。面对企业客户日益多样化、复杂化的需求，单纯依赖API的被动式服务已难以满足未来发展要求。
近年来，随着AI技术的加快速度进行发展，银行开始引入智能体（Agent）技术，赋能金融服务向“主动协同”转型。不同于传统的被动调用，AI智能体可以在获得授权后，自动调度银行API，执行复杂的资金管理和业务流程。它们如同“财务总管”，既能理解企业的自然语言指令，又能动态适应多变的场景，明显提升了业务效率和客户体验。例如，在企业的跨境结算中，智能体能结合区块链和数字货币技术，优化支付路径，减少试错成本，实现快速、安全的资金流转。
平安银行在这方面的实践尤具代表性。通过构建“平安好链”技术平台，结合OCR、自然语言处理等AI技术，银行实现了贸易背景真实性验证、应收账款管理的线上化和自动化。更重要的是，基于大模型的场景化智能体，已被应用于客户营销、风险管控和办公辅助等多个领域，形成了200多个应用场景的落地实例。这些创新极大地增强了银行的服务能力，也推动了企业数字化经营水平的提升。
未来，银行服务的“进化”不仅仅体现在技术层面，更在于业务模式的深度变革。智能体将深度融合企业内部管理系统，主动感知运营状态，实时提出优化方案。例如，当企业库存周转率下降时，智能体可以自动推荐供应链融资方案；在行业波动时期，动态调整授信额度。这种“服务找人”的新模式，彻底打破了传统“客户主动申请—银行被动响应”的交互逻辑。
与此同时，AI在银行业的应用也面临诸多挑战。合规和安全成为核心问题，涉及授权交易的法律责任、数据安全保障、知识产权保护等方面。银行需要在保障数据安全、强化身份验证、明确责任归属等方面不停地改进革新，确保智能体的安全、合规应用。
展望未来，随着AI、区块链、数字货币等技术的深层次地融合，银行服务将实现“主动、场景化、智能化”的全新升级。银行不再是单纯的金融工具提供者，而将成为客户全场景的智能经营伙伴。企业也将借助智能体，获得更高效、更个性化的金融支持，推动产业链上下游的深层次地融合。能预见，这场由AI驱动的银行“进化”，不单单是技术的革新，更是商业模式和生态体系的深层重塑。返回搜狐，查看更加多
